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  现金管理需求分析
  ·通过ERP系统与银行系统实现无缝对接,实现对银行资金的实时查询和处理。
  ·集团对成员单位实行收支两条线管理,按资金管理权限将成员单位资金全部或部分上收集团总部;集团对成员单位全面控制资金支付的用途、流向和金额。
  ·集团希望通过电子化支付手段如B2B、B2C提高采购效率,实现上下游供应商、购货商的便利付款和快捷收款。
  ·集团希望银行为集团及上下游关联客户提供整体金融支持,强化供应链关系。
  ·集团总部对于归集后的资金有理财的需求,要求有稳健的收益,同时渴望有更高的回报。

  现金管理解决方案
  针对客户需求,工商银行充分运用丰富的金融产品和技术优势,提供优质高效的收付款产品、积极与稳健并重的理财服务、及时充足的融资保障以及全面准确的账务信息。使客户资金流、信息流伴随物流安全、顺畅流动,协助企业实现资金管理流动性、安全性、效益性的总体目标。
  工商银行在银企直联、收付款、资金归集、供应链、理财等五个方面为客户量身定做了综合化的服务方案,提供个性化的专家服务。

  1、方案整体构思

  2、银企直联解决方案
  针对集团集中管理、控制支付的需求,工商银行设计了收支两条线的集团账户架构,集团总部账户与各成员单位之间账户建立了联动的控制关系,通过银企互联方式,建立了集团ERP系统与工商银行系统的联接,集团总部财务人员可以通过ERP系统进行账户查询、资金归集、下拨和其他特定服务,实现了总部对成员单位资金和信息的集中控制。

  3、收付款解决方案
  对于客户日常结算业务,通过支票、汇票、委托收款等传统产品完成;对于现金收款量大的网点,提供上门收款服务。


  针对集团业务种类丰富、机构分散的特点,工商银行为集团设计了以电子银行审批支付为主的付款服务组合方案,将成员单位经办人员电子银行客户证书基本权限设置为零,由集团总部审批后授权完成支付;在采购、供货等环节,可以通过网上银行B2B、B2C功能完成支付。

  4、资金归集解决方案
  针对集团及时归集资金的需求,工商银行为集团设计了基于银企互联系统的解决方案。总部财务人员按需要设置资金归集时间和方式,每日将成员单位资金归集至集团总部。对无财务控制权的销售公司的资金归集问题,工商银行通过设置委托贷款方式予以解决。

  5、供应链解决方案
  工商银行为集团专门设计了两款产品。对于上游供应商,采取委托贷款方式,集团可以将部分预付货款以委托贷款方式“贷”给上游供应商,在供应商交付货物时,如果产品质量、交付期限达到集团要求,集团以支付采购款冲减对供应商的委托贷款,如果交货质量、交付期限不符合要求,集团可以采取拒付货款、扣收抵押物等方式进行财产保全。


  对于下游经销商,工商银行专门设计了一款融资产品——联合开证。具体的流程是:集团选取规模大、效益好的经销商,首先由经销商在所在地工商银行开立保证金账户,按比例缴存保证金后,经销商开户行为其开立不可撤销延期付款信用证,用以向集团支付货款;集团收到工商银行提供的国内信用证正本后委托物流仓储商发货,并向工商银行提交信用证项下单据进行委托收款或申请卖方融资(议付);信用证到期,开证行从经销商结算账户中扣划相应款项进行付款。

  6、理财方案
  通过对集团生产、经营情况的详细分析,工商银行为集团量身定做了综合化的理财方案:为了既不影响对外支付需要,又能享有比活期存款更高的利息收益,为集团开立协定存款账户;对于不需紧急对外支付的资金,为客户提供期限灵活、收益稳定的债市通理财产品,预期收益均高于同期定期存款。

  方案实施效果
  实施本方案,集团能够加强对内部成员单位的控制,加快销货款回笼速度,有效控制对外支付,保持稳定的现金流,同时能够利用自身核心客户的优势,强化与上下游关联客户供应链关系,并通过稳健的理财方式获得理想的收益。

  注:本页面提供信息仅供参考,具体业务以当地网点的公告与规定为准。

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(2016-10-11)
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